资金池的故事

？？？将资金汇集在一起​​，形成一个像水库一样储存资金的账户，也就是资金池。保险公司拥有庞大的资金池，这与索赔的流出和新保单的流入相平衡。银行也有庞大的资金池，贷款的流出和存款的流入使这个资金池相对稳定。

？？？P2P行业的资金池模式是这样运作的：投资人A打算投资融资人B，但不管用什么渠道支付，现金流都会先流入平台的银行账户，然后平台再支付给B。，在此之前，资金会在平台账户中存入一段时间，就会出现资金池。资金池的大小取决于平台收付款的时间差。以目前的支付技术，A的资金基本可以实时到账。像A这样的投资人有数百人，资金已经汇入平台账户。如果平台在一天后向 B 发送资金，则资金池的大小等于平台当天的筹款金额。而且只要平台每天都有新品

所以这个池子的资金会来来去去资金池打散是什么意思，但总水位不会下降。

？？？事实上，资金池本身并没有善恶之分，但会导致资金之间的关系不明确。投资者A很难根据自己的意愿判断自己的资金是否直接投资于B，因为平台里的资金已经乱七八糟了。很多人的资金都打包在一起了。A投入100元，B一天后收到100元，但两个100元无法匹配。资金流向不透明，投资者将难以识别以下风险。

????1.带钱跑路的风险：平台可以随意挪用资金，想带钱跑路的时候可以随时使用，因为在手;

????2. 掩盖坏账风险：如果某个项目无法偿还资金池打散是什么意思，平台可以用新用户进来的资金来补偿，但外人根本看不到，因此营造“平台没有坏账”的假象；

????3.庞氏骗局的风险：平台明明已经入不敷出，但还可以借新还旧，继续打鼓传花的游戏。

？？？和时代重申，搭建资金池并不意味着平台会作恶，而是因为资金流向不透明，即使平台作恶，外人也很难发现。

与资金池模式相反的是资金的点对点流动，即资金从投资人A的账户流向融资人B的账户，不经过中间账户沉淀。

???如何辨别是资金池还是P2P？

???1.对于点对点交易，资金的接收方必须与借款合同中的借款人为同一人

???2.可以查询到支付的去向，必须在独立第三方机构提供的界面上查询。平台本身提供的资金流向报告在独立性方面明显不足。