央行从底层抽薪，约谈银行和支付机构，切断虚拟货币交易环节

央行强调，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者资金账户，及时切断交易资金支付环节，加大技术投入，完善异常交易监测模型，有效提高监测识别能力

文字 | 财经记者 闫勤文 张颖欣

编辑| 张伟

如果说近期对“挖矿”行业的监管整顿只是让矿圈寒心的话，央行的约谈似乎给整个虚拟货币市场投下了一枚“深水炸弹”。

6月21日，央行在官方微信公众号发布公告称，央行有关部门近日约谈工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、兴业银行和支付宝（中国）网络科技有限公司等部分银行和支付机构。

央行强调，各机构要全面排查识别虚拟货币交易所和场外交易者的资金账户，及时切断交易资金支付环节； 分析虚拟货币交易炒作活动中的资金交易特征，加大技术投入，完善异常交易监测模型，有效提高监测识别能力； 完善内部工作机制，明确分工，压实责任人民银行关于比特币公告，确保相关监测处置措施到位。

“这是变相的禁止交易。” 一位币圈投资人感慨道，“有些‘老韭菜’还乐于抄底，我还是躺平吧，两年都不想看账了。”

公告一出，比特币短线跌逾1000美元，随后跌破32000美元/币，较当日最高价跌幅超过10%。

中国建设银行、中国工商银行、中国邮政储蓄银行、中国兴业银行和支付宝发布公告称，将高度重视此项工作，不会开展或参与虚拟货币相关业务活动按照中国人民银行有关要求，进一步加大查处和处置力度，采取严厉措施，坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付环节。

一位接近采访金融机构的人士告诉《财经》记者，“主要是贯彻落实上个月金委（国务院金融稳定发展委员会）会议精神。从形式上看，监管正在层层加强，从行业自律到组织发布风险提示，升级到央行直约机构。

5月以来，强监管成为中国虚拟货币市场的关键词。

三大金融协会（中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会）联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》（以下简称《公告》）， 5月21日，国务院金融稳定发展委员会第51次会议上，国务院副总理、常务副总理刘鹤明确打击比特币挖矿和交易行为。 采访银行和支付机构，中国监管正在逐步升级。

“感觉这不是最后一次开机。” 一位知情人士告诉《财经》，7月后有望出台新政策。

层层监管

事实上，在央行正式发布约谈公告之前，农行当天下午发布公告称，按照央行相关部门约谈指导要求，将继续开展打击虚拟货币治理活动，禁止客户参与虚拟货币交易。 收入，并将加大对客户和资金交易的调查侦查力度。 该公告随后被删除。

“农行的动作其实是一个信号，之前中信银行也发布过类似的，但没有说是像这次这样受央行约谈引导。” 一位币圈分析师分析道。

对于参与采访的机构，一位接近受访金融机构的人士告诉《财经》记者，“工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等都是大银行。 “个人客户，兴业银行同业渠道发展良好。支付宝是领先的零售支付机构，对渠道的把控从受访者身上可以看出。”

上述接近采访金融机构的相关人士直言，“主要是贯彻落实上个月金委会议精神，从形式上看人民银行关于比特币公告，监管正在逐层加强，已经由行业自律组织发布的风险提示升级为央行直约机构。”

5月21日，国务院金融稳定发展委员会召开第51次会议，研究部署下一阶段金融领域重点工作。

在防控金融风险方面，会议要求，坚持底线思维，加强金融风险全方位扫描预警，推进中小金融机构改革降风险，着力降低风险。信用风险，加强对平台公司金融活动的监管，严厉打击比特币挖矿和交易行为，坚决防止个别风险向社会领域传导。

此后，各地纷纷展开打击“挖矿”项目的行动。

一是5月25日，内蒙古发改委印发了《关于坚决打击和惩治虚拟货币“挖矿”行为的八项措施（征求意见稿）》。 洗钱或非法集资等非法活动。

随后，6月9日，新疆昌吉回族自治州发改委、青海省工业和信息化厅同日下发整治“矿山”项目的通知。

6月18日，四川省发改委、四川省能源局也联合发布了《关于清理关闭虚拟货币“挖矿”项目的通知》。 全省立即开展拉网式排查，发现可疑项目立即关停，6月25日前完成。严禁以任何名义审批虚拟货币“挖矿”项目。

“四川的调控措施，足以让有幻想的人看到事态的严重性。” 一位业内人士指出。

交易过热的隐患

中国的严格监管，让币圈人士直呼比特币“去中国化”。 另一方面，投机者对虚拟货币的过度炒作，让这个市场充满了风险。 每日10%以上的波动，让部分参与者随时面临爆仓的危险。

图/比特币价格变化年初至今

图片来源/贸易区块

5月18日，三大金融协会联合发布《公告》，提示虚拟货币风险。 《公告》强调，金融机构、支付机构等会员单位不得使用虚拟货币对产品和服务进行定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务，不得将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他相关服务。 与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币注册、交易、清算、结算等服务； 接受虚拟货币或使用虚拟货币作为支付结算工具； 开展虚拟货币与人民币、外币的兑换业务； 虚拟货币被用作信托、基金和其他投资的投资标的。

次日（5月19日），包括比特币在内的多种虚拟货币遭遇“瀑布式”行情。 比特之家当天数据显示，24小时内有超过47万人平仓，平仓金额达61.64亿美元。

在更多金融界人士看来，上述一系列举措符合监管对虚拟货币的态度。

2013年12月5日，中国人民银行等五部委联合发布《关于防范比特币风险的通知》，指出比特币虽然被称为“货币”，但由于不是由发行人发行的，因此不受法律追偿。货币当局。 强制性等货币属性不是真正的货币。 同时，各金融机构和支付机构不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。 此外，还要防范比特币可能产生的洗钱风险。

2017年9月4日，中国人民银行等七部委联合发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，指出“虚拟货币不具有货币属性”，“代币发行融资本质上是一种未经批准的非法公开融资行为”。 2018年前后，中国互联网金融协会等行业自律组织也多次发文提醒相关风险。

“这绝不是最后一次启动。” 一位币圈人士指出。

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