杭州迎来数字人民币，与其他移动支付方式有何不同？ 有什么好处？

据钱江晚报报道：

4月2日，杭州迎来数字人民币试点启动。 此前，中国人民银行召开数字人民币研发试点工作座谈会，决定有序扩大试点范围。 浙江省杭州市、宁波市、温州市、绍兴市、金华市、湖州市成为数字人民币试点城市。

目前，数字人民币已在批发零售、餐饮、文化旅游、政府支付等领域形成了覆盖线上线下、可复制可推广的一批应用模式。

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上周，数字人民币现身杭州。 这种新颖性在概念上和实践上都可以说是颠覆性的，值得我们和同学们就数字货币这个话题进行二次讨论。

2020年9月，数字人民币开始试点，《时政》刊发了《当货币数字化，它与纸币有何不同》一文，初步向学生介绍了数字货币的概念。 但当时，数字人民币还处于试点初期。 能不能行得通，能不能顺利进行，有什么障碍，都是未知数。 也不知道能带来多大的意义和变化。

现在不同了，我们已经可以在现实生活中使用这个数字技术诞生的新兴产品。

这不，世纪联华已有20多家超市迅速开通数字人民币支付通道。 同学们不妨去超市购物，体验一下数字人民币的支付方式。

从操作上看，数字人民币的使用与我们多年来熟悉的支付宝、微信、paypal等移动支付​​方式并无二致。 也是下载相关的应用，比如我们现在也在用的“数字人民币App”。 扫一扫、刷脸、碰触等支付方式。

然而，数字人民币与其他移动支付方式有着根本的区别。 说白了，前者就是“钱”，后者只是一个“钱包”。

你怎么理解这个？ 我们可以假设：如果有一天，这个国家不再印纸币，而是全部使用数字货币，那么这个国家每年的货币发行量都会以数字货币来计算，但是相对于纸币来说，一个是有形的，一个是无形的是，我们每个月拿到的工资不再是实物现金，而是以数字货币的形式直接写入个人账户（这是基于区块链技术）。 由于支付宝是钱包属性，它也可以用来存储数字货币。

因此，两者目前的支付方式虽然相同，但却有着本质的区别。 这也决定了数字人民币在解决了技术问题后，可以用于离线支付，即手机没开机或者没电也可以支付，或者可以写数字人民币入载体（比如中国银行曾经发行过的卡、腕带等实体钱包）也可以进行支付。 但是，支付宝、微信等支付方式是不行的。

线下支付的意义在于，在没电、没网络等极端情况下，我们依然可以使用数字货币购买东西。 是的，这就像用纸币买东西。

去年7月，郑州遭遇特大洪水。 当时有消息称，洪水期间，多地停电，没有网络。 如果这时候数字人民币已经投入使用，就没有这些麻烦了，只要两个数字货币手环互相碰一下就可以了。

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同样基于互联网的区块链技术，数字货币和虚拟货币不是一回事。 国家数字货币虽然在形式上不是实物，但在本质上与现实世界有对应物。 比如数字人民币对应人民币，人民币又可以对应我们的黄金储备。 而比特币等，在现实世界中并没有对应的等价贵金属或商品，因此其价值得不到保证，这是货币存在的基础。 因此，比特币、以太币、狗狗币只能称为“虚拟货币”。

虽然目前一些国家承认比特币可以作为货币进行购物，但实际上其价值和价格并不能得到保证。 事实上，比特币等虚拟货币因其价格波动极大，更符合证券的范畴。 近一半的价格在到达的时间内下跌，几个小时内上涨或下跌超过10%的情况很常见。

想一想，如果一个国家的货币波动如此之大，它如何用于日常经济活动呢？ 更何况是一天，饼干的价格在半小时内随比特币一起波动，谁受得了？

货币首先要有储蓄功能，稳定是储蓄的前提。 存在于网络世界的虚拟货币没有这样的功能。

作为国家的法定货币，具有权威性，信用度高，不会随意波动，但这是虚拟货币做不到的。 狗狗币曾因马斯克的一句“狗狗币是最好的货币”而暴涨，又因他开玩笑说“狗狗币是骗局”而暴跌。 货币能这么随便吗？

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但是，货币数字化必然是货币发展的一个重要方向，是人类科技发展的必然产物。

人类货币随着人类文明的进步而不断演变。 中学课本上的一句话“货币是商品交换发展到一定阶段的产物”很好地概括了货币的形成过程。

起初，部落之间的人们以物易物。 比如这个部落擅长打猎，他们会和擅长耕种的部落用猎物换取食物。 一开始没有问题，但随着文明的发展和生活的改善，人们的物质需求越来越多，商品交换越来越复杂，活动半径越来越大。 以物易物远远不能满足需要。 比如这个人需要大米，那个人需要渔网，另一个人需要首饰，那么兑换起来就很麻烦，于是一个大家认可的有价值的中介慢慢出现在实物交换的过程中作为媒介。 算一下比特币与数字人民币的区别，这个媒介就是“钱”。

起初，人们用贝壳作为货币，因为它们很漂亮。 美丽的事物很容易让每个人都认识到它们是有价值的。 而且不是所有的贝壳都可以当货币的，一定是比较稀有的，所以稀有，所以不容易得到，而且会很值钱，比如黄金，钻石。 然后，黄金和白银开始取代贝壳成为货币。 国家出现后，开始出现统一生产的金属硬币，并规定了计数方法，货币正式出现。 后来随着人类活动的进一步复杂化，最早的纸币“交子”在1000多年前就开始出现，直到现在世界各国都发行了自己的纸币。

在货币数字化成为必然趋势的今天，抓住机遇是当务之急。

近年来，我国在新兴产业的发展上一直在进行弯道超车，数字货币的发展也是我们弯道超车的一种方式。

更重要的是，抓住数字货币的机遇，有望打破旧的世界货币和贸易格局，建立不受他人控制的新秩序。

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我国数字货币发展以来，数字人民币先后在深圳、苏州、雄安新区、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连等地试点，2022年北京冬奥场景，基本覆盖长三角、珠三角、京津冀、中西部、东北、西北等不同区域，也形成了一批线上线下应用模式，可在批发零售、餐饮、文旅、政府支付等领域复制推广。

我国数字人民币研发目前处于世界领先地位。 为什么我国发展数字货币这么快？

数字货币的出现有望打破美元在全球的垄断地位。

2020年，在《说说时事》和《黄金为何如此霸道》一文中，详细阐述了美国如何借入黄金，利用布雷顿森林体系，让美元成为世界货币，确立美元霸权. 从那时起，大量重要的国际贸易必须以美元结算。 由此，主要在美国等国家形成了国际资金清算系统SWIFT。 只要参与世界贸易，就会使用这个系统。

这个英文缩写想必最近同学们经常听到，因为这个组织在俄乌冲突中扮演了制裁者的角色。 正是这样。 长期以来，该体系成为美国等国家打压别国、操纵本国经济的金融工具。

因为需要用美元结算比特币与数字人民币的区别，当它要制裁某个国家时，就会关闭那个国家与其他国家的贸易系统，或者规定某些商品交易（比如天然气）不允许结算通过这个系统。 如果这个国家要与其他国家进行贸易，他们不能一只手付款，另一只手送货，因为双方的货币不同，互不承认。

目前全球大部分国家的银行都加入了这个组织，都认可这种交易方式。 因此，一旦一个国家的贸易体系封闭，就很难与外界进行贸易，这对一个国家的经济来说是致命的打击。 这次俄罗斯就遇到了这样的情况。

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从最近的俄乌冲突中，我们看到了SWIFT在全球贸易中的重要作用。 冲突的第三天，美国、欧盟等国宣布将部分俄罗斯银行从SWIFT系统中除名。 这意味着，俄罗斯想要继续开展进出口贸易，将变得十分困难。

我们可以将 SWIFT 视为一个大型农贸市场。 覆盖200多个国家和地区，11000多个会员单位相当于每个展位。 展位间交易（国际跨境交易）以美元结算。 既然市场经理已经宣布，俄罗斯的这个摊位不准与其他摊位交易，那我们该怎么办呢？ 现代国家毕竟不古老，可以关起门来，全球一体化也不是说说而已。 俄罗斯需要出口石油、天然气、小麦等大宗商品换取货币，然后再从其他国家进口所需物资。

一开始俄罗斯还有些摸不着头脑，但随后俄罗斯开始反击，宣布：如果要买天然气和化肥，那就准备好卢布。

这意味着除了SWIFT系统的大市场，还有一个只用卢布的小店。 目前里面的商品不多，只有天然气，但是未来商品可能会继续增加，比如化肥、粮食、原油等等，甚至可能还有俄罗斯想要的空客等飞机导入。

这一次，主导SWIFT系统的欧美国家确实有些傻眼了。 这无异于重新开始。 多国分析人士认为，俄罗斯可能会借此突破原有的贸易格局。

但是，短时间内重组系统的难度太大了。 这相当于再建一个大型农贸市场，“招商引资”让各国承认并入驻，一个顺畅运行了几十年的贸易体系很难打破。

在俄罗斯被排除在SWIFT系统之外的同时，中国表示将在全国范围内进口俄罗斯小麦。 这是因为中国每年需要大量进口小麦，以弥补国内短缺，保障粮食安全。 俄罗斯是世界上最重要的小麦生产国。 另一方面是因为中俄之间存在一条与SWIFT分离的交易通道，即人民币是国际储备货币之一，我国与俄罗斯之间存在双边本币互换协议，而且无需使用美元进行交易，无论是卢布还是人民币。

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目前，我国央行已与多国央行合作，探索央行数字货币跨境支付应用，试点多边央行数字货币桥梁研究项目。 这一切都是为未来的国际贸易做准备，这也是为什么美国等一些发达国家开始坐以待毙，纷纷加快数字美元相关项目的研发。

未来，数字货币有望改变全球贸易原有的闭环，因为其基于区块链的技术特性使得交易更加便捷，可以省去很多中间环节。 直接交易。

数字货币在国家未来经济中的重要作用是人民币国际化的重要载体。

在国家层面，它对国家经济的未来起着非常重要的作用。 从更广泛和深远的角度来看，作为一种新兴的货币形式，它是打破当前美元垄断的最好方式，一切都在未来。

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