数字货币和第三方支付有什么区别？

(一）法定数字货币与第三方支付的理论基础比较

法定数字货币是人民币的数字化，仅替代流通中的现金，具有无限的法定补偿，属于M0第三方支付，是一种以信誉良好、实力雄厚的独立机构为主体的在线支付模式。中介解决双方信息不对称问题，促进正常交易。存放在第三方支付平台的资金称为客户备付金，本质上是第三方支付机构预收并支付的货币资金，属于M1类。

随着第三方支付用户数量和交易量的快速增长，客户储备资金已经存储在第三方支付平台，形成了巨额的沉淀资金。 TKT等货币基金应运而生，属于M2的范畴。因此，第三方支付的货币属性属于M1和M2两个层次。

(二）法定数字货币与第三方支付的支付流程对比

付款是最接近现金的窗口。线下使用第三方支付时，用户之间的交易只需扫描二维码即可完成资金划转，平台的清算系统和财务系统会实时处理每一笔支付。这是第三方支付行业发展平台经济的核心竞争力，平台经济的网络外部性不断吸引新用户进入，以微信、支付宝为代表的现象级产品的出现，掀起了一波移动支付。

2020年8月，中国建设银行为试点地区普通用户短暂开通法定数字货币DCEP账户。开户需从建行App“数字货币”界面进入，并提供基本信息比如姓名、身份证、手机号、银行卡号等。成功后可以看到支付、收款、转账、扫码等基本功能。它并不丑陋。数字人民币支付业务与第三方支付有重叠，主要集中在零售、小额、高并发的应用场景，在安全性、便捷性、服务成本等方面与第三方支付相比具有比较优势。

(1)非线下支付。在充当中介方面，法定数字货币严重依赖商业银行的数字货币系统，而法定数字货币系统只负责二次验证和信息这种有国家信用背书的二元支付系统更加安全可靠，对于第三方支付平台来说，整个支付过程更多地依赖于自身的资金处理平台、金融系统、支付结算系统、会计中心等一方面，在这种平台模式下，资金会存入第三方支付平台，加剧了平台本身的信用风险；另一方面，第三方支付平台充当了第三方支付平台的角色。信用中介为双方提供担保，却忽略了企业信用本身固有的安全风险。

(2)线下支付。第三方支付平台的线下支付是非线下支付的演进。它需要收款人在线，还需要使用其他设备，如智能手表、刷脸支付自助售货机等，前者在非线下支付过程中增加了一个提前绑定设备的步骤，后者是将过程中支付码的呈现替换为识别不管是什么形式数字货币转账收费吗，都有交易场景的限制，法定数字货币很好的规避了这样的问题。使用个人密钥对交易信息进行加密，然后通过NFC近场通信将加密信息传输给收款人，由于交易信息已经使用了密钥签名，所以无需担心收款人错误回购进行交易，只需等待收款人连接互联网和法定数字货币系统处理交易信息即可。其次，它不需要付款人提前准备和绑定额外的设备进行线下支付，也不需要收款人更新付款方式。它只需要双方的电子设备彼此靠近即可完成交互。可见，法定数字货币丰富了支付场景，符合大众对支付安全、高效、匿名、便捷的期待。

(3)防止双花。第三方支付作为唯一的中介机构，会实时记录每一个账户，集中管理数据；法定数字货币在公开的专利技术中没有说明解决方案，但很可能参考区块链成熟的技术，比如UTXO模式（UnspentTransactionOutput）、时间戳等技术，或者通过完善法律制度、加强金融监管来有效避免恶意操作。

(4)余额支付限额。第三方支付根据用户每日支付金额和支付场景自动计算限额，年度累计支付限额最高20万元；法定数字货币分数字钱包入钱包有四种类型，用户开户后可获得每年30万元的累计支付额度，可根据个人需求到柜台申请一种钱包类型，提高上限可以更好满足用户个性化、多样化的支付需求。

(三）法定数字货币与第三方支付的入金流程对比

对于第三方支付，入金即出金，当支付指令发送至平台清算系统时，平台将自动扣除0.出金金额的1%作为出金手续费。提款率一直是公众争论的话题。为化解纷争，支付宝和微信都推出了“支付积分，积分免费取现”的活动。数字人民币是非营利性的，追求社会效益和社会福利的最大化。央行将建立免费的数字人民币价值转移系统和金融基础设施。 ，不收取发行层兑换流通服务费，商业银行不向个人客户收取数字人民币兑换兑换服务费。在节省交易成本方面，法定数字货币具有无可比拟的天然优势。

从货币的最终去向来看，资金全部流入存款账户对应的商业银行。从资金划转的性质来看，取现第三方支付是利用互联网连接、银联等银行接入方式将滞留资金划转至银行。平台向商业银行个人账户的资金划转是两个商业实体之间的划转；法定数字货币提现是将个人数字货币钱包的余额存入数字货币存款账户对应的商业银行，与传统的商业银行存款更为相似。提款业务。整体而言数字货币转账收费吗，法定数字货币的存入无需贷记到第三方支付平台，而是直接与商业银行进行业务交易。在交易过程中绕过第三方支付平台，可以减少个人信息和消费偏好等隐私可能被窃取和窃取。

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