纸币最终会消失吗？数字货币离我们有多远？

随着支付方式的升级，我们现在可以不用现金出门吃饭、打车、逛超市。流通中所需的现金数量越来越少。我们可以使用虚拟数字货币来代替纸币吗？这不是一时兴起。央行日前表示，数字货币研究已取得阶段性成果，力争尽快发行数字货币。如果数字货币发行成功，除了方便人们生活和支付之外，还将为国家带来多重好处，比如提高经济交易活动的透明度。那么，数字货币离我们还有多远？

发展中的数字货币

不久前，央行透露，2014年成立专项研究组，对数字货币发行与业务运行框架、数字货币关键技术、发行流通环境等进行深入研究，取得了阶段性成果，争取早日发行。数字货币。

什么是数字货币？很多人可能对此比较陌生，目前还没有官方对数字货币的定义。业内人士认为，央行所指的数字货币应该是人民币的电子化，而目前人们日常使用的银行转账、余额宝等第三方支付行为都与数字货币有关。广泛的数字货币包括非官方发行的虚拟货币，例如已经风靡一时的比特币。

这里还有一个新名词要提，叫“区块链技术”，是互联网的一项新技术。数字货币以区块链技术为支撑，其特点是“去中心化”，即去除了机构对货币的集中控制和发行权。财经评论员余峰辉表示，虚拟经济系统中的信任问题可以通过区块链技术解决。以比特币为例，它不是由特定的货币机构发行，而是由网络节点的交易量计算生成的，并且在投入流通后是单一的一、可溯源和可追溯的。它来自哪里，去哪里，所有的资金都是非常透明的。

人们比较熟悉的一种数字货币形式，应该是已经渗透到各种消费场景的电子支付的电子人民币。电子支付对我们生活的影响和颠覆无需赘述。刷卡支付、二维码支付等方式大大缩小了纸币的使用空间。可以看出，技术的进步逐渐逼迫了纸币的撤离。

金融体系的新宠

各国对数字货币的态度正在发生变化。据悉，挪威最大的银行DNB近日呼吁政府彻底停止使用现金。事实上，挪威的几家银行已经关闭了部分分行的现金业务。DNB 仅有 3 家分行仍有场外现金业务，其他挪威银行也在逐步淘汰现金交易。据统计，只有6%的挪威人每天还在使用现金，而且大部分是老年人。

不仅挪威，几乎全世界都在走向数字货币时代。据金钱包首席研究员肖磊介绍，随着以比特币为代表的数字货币持续影响着世界金融体系，包括纳斯达克证券交易所、高盛、摩登在内的多家机构都开始投入这项研究。研究发现，数字货币中使用的区块链技术可以为众多机构带来便利和降低成本，并且有可以应用于实体经济的案例。这给了更多国家和机构投资区块链技术和数字货币的动力。

在中国，也有一些机构表现出极大的兴趣并投入研究。据了解，阿里金融宣布可能提供基于区块链技术的云服务平台。

数字货币受到追捧和青睐，也是因为目前全球市场上并没有真正的“世界货币”。据了解，虽然美元是目前世界上使用最广泛的货币，但并不是每个国家都欣然接受美元作为世界货币。肖雷表示，世界货币应该像黄金一样，具有“去国有化”的特点。数字货币在金本位时代甚至可以被视为黄金，未来有望成为互联网时代的“通用等价物”。

广泛的应用空间

不难看出，人们对数字货币寄予厚望。业内人士表示，一旦数字货币问世数字货币谁发明的数字货币谁发明的，将会应用到很多领域。

从国家层面看，数字货币的“溯源”和“溯源”可以提高经济交易的便捷性和透明度。于丰辉表示，洗钱、逃税等违法犯罪活动有望减少。同时，随着区块链技术的应用，将在全国乃至全球建立统一的账本，让每一笔钱都可追溯，每一笔交易都可追溯，逃税和洗钱都在范围之内。的监管，甚至有的可以在刷卡机上实现自动扣税。

对央行而言，数字货币可以降低传统纸币发行流通的高成本，可以解决央行集中控制货币发行权而导致的货币超发和随之而来的通货膨胀。中国小额信贷联盟秘书长白成玉表示，数字货币可以根据公众在交易过程中产生的实体经济交易需求，推导出一定的交易量。“这种形式的数字货币可能由区块链系统自动生成，并根据交易量发行，可以避免过度发行造成的通货膨胀。”

此外，数字货币有助于建立全新的金融基础设施。例如，数字货币将使每个人的信用积累和档案可追溯、可访问，这对于推进信用体系建设具有重要意义。余峰辉表示，数字货币推广后，从社会信用积累的角度来看，企业和消费者会倾向于使用数字货币和刷卡消费，因为电子交易中有数据的痕迹，可以积累企业和个人。信用，这将成为获得信用的一种手段。银行和其他金融服务。

造假难，支付容易

数字货币除了帮助国家监管和完善金融体系外，还与人们的生活息息相关。不仅是人们感受到了支付的便利，还体现在很多方面。

首先，市场上很难有假币。白承宇介绍，区块链的特点之一就是透明。数字货币的发行需要经过认证，难以伪造。

和假币一样，人们讨厌它，应该存在掠夺人民和企业财富的问题，而数字货币将从根本上解决它。白成玉说，比如，过去国家将扶贫资金分配给地方政府，有的政府存在“跑漏”现象，导致部分扶贫对象资金不足。“一开始是现金派发，后来改成银行转账，但在一些偏远地区也有问题，银行网点不多，要走很远的路才能拿到钱。如果有是数字货币，消费和支付都可以不用提现操作，也更容易监控资金流向。”

不仅如此，数字货币的使用会降低金融交易的成本。白承宇说，过去银行间的跨行结算要收取手续费，因为结算中心要求每家银行保留一部分资金来平衡头寸。这部分资金占用了银行的资金，银行产生的成本会分摊给老百姓。，即银行间结算服务费用。区块链技术下的“去中心化”支付结算系统，将便利银行间的结算，进一步降低老百姓支付的交易成本。

“去中心化”的下一步是“去中介化”，这将简化当前许多金融操作的程序，例如外汇。白承宇介绍，过去结汇要通过银行等清算机构，增加了汇兑成本和时间间隔。现在国际上都在尝试利用区块链技术开发新的国际货币兑换系统，可以实现货币“去中心化”，未来也可以“去中介”。

抗推力

尽管许多国家和机构都在积极发展数字货币和区块链技术，人们对此充满期待，但即使数字货币真正发行，其实施仍将面临一定阻力。

从技术上讲，由于区块链是一种互联网技术，因此考虑到了“黑客攻击”的风险。然而，更大的问题是控制。多位业内人士表示，比特币与央行想要推出的数字货币有着本质的区别。比特币不是特定货币机构发行的，相关金融监管也没有跟进，因此存在较大的资金风险，但央行正在考虑此次推出。数字货币是官方货币，受中央银行保护。也是因为比特币不是央行统一发行的，所以没有得到很多国家的认可。央行非常重视数字货币是否处于可控状态。

此外，如前所述，尽管挪威在推广数字货币方面处于领先地位，但仍有 6% 的老年人口难以摆脱纸币，这无疑是任何国家都不能忽视的问题。肖雷表示，数字货币将首先面向年轻人，在一些领域进行推广。它不会一下子把现金流中的所有钱都变成数字货币。这需要考虑数字货币与纸币的协调性以及人们的使用意愿。.

从纸币到数字货币肯定有一个适应过程，改变的道路会很长，但可以看出，数字货币必然会形成一种发展趋势。白承宇说，技术创新会克服现实中的问题。就像现在去银行做生意一样，如果不涉及现金，大堂经理会向客户推荐ATM等自助设备。这是过去技术创新替代劳动力的好方法。证明。现在手机应用也很简单。可以预见，未来技术将不断更新，电子渠道、数字货币等新时代产品的使用将成为趋势。